疫情去不了香港买保险？澳门保险了解一下

随着全球新冠疫苗不断推出，全球经济复苏预期升高，美元汇率逐步上涨。由于香港暂未恢复通关，有哪些美元保单是现阶段可以投保的呢？

香港未通关，澳门是目前美元保单的首选。

澳门在创新金融中，着力搭建金融资产交易平台，服务债券市场和融资租赁市场，从而在大湾区形成与深交所、港交所的错位发展，占据了自己的一方天地。

澳门目前可以选择的保险公司有友邦、宏利、万通、安盛和富卫等，要知道的是这些保司的产品内容与香港的保险产品一致，不同的是保单签发机构和监管部门。

在购买保险时，不必过于拘泥于品牌或保险公司的规模大小，而要以产品适用性为首要考虑因素。

一款产品的好坏，取决于保险合同的保障，而公司品牌大小对于产品的附加值基本为零，因为再大的公司，如果发生了合同约定外的疾病，保险公司也是不会赔偿的。买保险不需要纠结保险公司大小，选择适合自己的产品才是最重要的。我们在购买保险的时候，应该更多的去关注保险产品本身的保障范围，合同条款，保费的性价比等等。

今天和大家分析对比一下澳门的重疾险和分红险，看看哪一款产品更适合你。

澳门重疾险对比篇

1.保费对比

以保额10万美元为例：

0岁宝宝

仅从保费来看，0岁阶段，男宝宝「活耀人生2」保费会更低，而女宝宝则是「首选健康保500+」的保费更低。

30岁非吸烟人士

30岁的阶段不论男性或是女性都是「首选健康保500+」更低。

自己一定要做功课，不同年龄段的保费,不同保司价格可能都不同。一定要让你的经纪人/代理人给你做好对比方案。

2.首十年赠送保额

港澳的重疾险有一个特点，就是前10年会赠送保额，具体赠送多少，每家保司都不一样；

「活耀人生2」、「爱护同行」首十年赠送50%；

「首选健康保500+」：30岁以下，首15年赠送100%！30岁或以下：首10年赠送60%！

冲着早期的保障，年纪小的，妥妥的投「首选健康保500+」了；30岁以上的虽然「首选健康保500+」是多赠送了10%，但也可以继续往下看其他保障范围综合了再说。

3.重疾的多次赔付

重疾的多次赔付也是港澳重疾险的最常见的产品形态，基本都是涵盖了癌症、心脏病、中风的多次赔付。除了要知道赔付的次数，更重要的是赔付的间隔期，毕竟这间隔期取决于你持续治疗的费用支持。目前内地重疾险的多次赔付间隔期基本是在5年，港澳重疾险的多次赔付间隔期是在3年。但今天我们就看港澳的产品哈：

「活耀人生2」：

最高保障达500%赔偿。首次赔偿为100%，癌症最多2次额外赔偿；心脏病和中风最多2次额外赔偿；每次是原有保额的100%赔偿。等待期均为三年。

若受保人在65岁前出险生活无法自理达180天以上，可以额外申请100%生活守护保障。

「首选健康保500+」：

最高保障达680%的赔偿，癌症、心脏病或中风最高额外四次赔付，每次100%。万通的癌症赔付在这基础上多了180%的癌症持续津贴。这个津贴是在没有等候期的情况下，每个月发放1%作为治疗津贴。假设我投份10万美元保额的，那我在确认罹患癌症理赔后并同时在积极治疗，还能够申请每个月1千美金的治疗津贴。

「爱护同行」：

最高保障达540%赔偿。首次赔偿为100%，癌症包括首次最多赔付3次最高340%；心脏病、中风包括首次合计最多赔付2次最高200%。

癌症多次赔付可以是选择额外两次每次100%保额的赔付，等待期为三年；也可以选择缩短等待期，将三年等待期缩短至1.5年，连续赔偿4年，将200%的额外赔付，转换为每个月5%赔付则最高赔付达340%。

在多次赔付来看，三款产品各有特点，但我个人选择的话会更偏向「首选健康保500+」。

怎么说？首先总共4次多次赔付没有对癌症、心脏病、中风设限，这对于持续治疗、且越来越发达医疗技术来说，这更为合理。

其次，癌症的持续津贴并没有动用到额外赔付的金额。但它的等待期仍然是三年，而「爱护同行」则可以选择缩短到1.5年。

小伙伴们在挑选产品的时候要留意一下；根据自己的需求，进行选择。

4.保单现金价值

选择港澳保险的朋友也有很大的原因是港澳的保单有一定抗通胀功能，如果身体棒棒不出险，保单的收益也是十分可观的。同样以10万美元保额为例：

0岁男宝宝：

以0岁男宝宝为例，「活耀人生2」和「首选健康保500+」在不同阶段各有优势；

30岁非吸烟女性：

以30岁不吸烟的女性为例，「首选健康保500+」在20-30年间处于劣势，其他时间段更有优势。

不同年龄段、不同性别，可能都会有一定区别，慎重考虑费率及保单长线价值的朋友，一定要联系你的规划师做好测算。

这次重疾险的对比仅拿了大部分朋友比较在意的：保费、保单退保/理赔价值、多次赔付、首十年赠送来作出对比，要投保重疾险的你，看完会选择哪一款产品呢？

澳门分红险对比

前面的重疾险我们拿的是宏利、万通和安盛的产品进行对比，为了呼应前面重疾险对比的三款产品，我也把这三家的分红险拿出来跟大家看一下。

1.分红比较

不提取的状态下

提取的状态下

在不提取的情况下，安盛「跃进」早期的保单收益会略高一些，在保单30年度后，万通的「富饶传承2」会更有优势。

在提取的情况下，按照大学教育金提取的时间及养老金的提取设定，万通的「富饶传承2」和安盛的「跃进」会更有优势，30-45岁这期间每年都能够领取14万美元作为养老费用，而宏利的「创富传承2」只能够每年领取13万美元。

2.其他特点对比

·更换受保人的次数及最长保障期，创富传承2和富饶传承2更有优势；

·创富传承2针对受保人意外伤残有一定的保费豁免权，针对的是18岁以上的保单。

·跃进针对投保人意外身故保障，最高能够赔付已缴保费的130%。

·安盛「跃进」其他的产品特色，会比另外两款产品更为逊色些。

3.分红实现率

其分红写得再漂亮都没用，当然要结合保司往年的实现率；这是一般小伙伴的看法。懂行的小伙伴是知道香港的分红保险产品上的金额，可都不是乱写的，没有保监局的批核，这产品是不可能面世的。所以实现率一般也不会跑得太差劲，保险公司每年都会将实现率公布在官网，实在担心的小伙伴可以自行上官网查询。今天在这三家公司的官网分别截图了它们老牌产品的实现率，小伙伴们可以自行参考呀。

宏利ManuLife

万通YFLife

安盛AXA

不管是重疾险还是分红险的表现，万通的产品是略胜一筹的。虽说万通是美国老牌的保险公司，但它在港澳的热度并没有像友邦、保诚那么高，能挤入Top15都偷笑了。

众所周知亚洲万通早在2019年初被马云官宣（云锋集团收购）了，有了马爸爸的加持，很多内地小伙伴也越来越支持，在2019年内地赴港投保新单、总保费都在港澳Top13左右。仅是针对产品，万通不论重疾还是分红，都是pick得过的！

当然，宏利的产品性价比也挺高的，而且作为加拿大老牌的保险公司，往年成绩表现都非常不错，产品的热度基本都能够维持在Top5左右，产品性能也高，不管产品本身还是品牌，都能够周全。

相较全球最大的保险公司的产品稍显逊色，但是全球最大的保司这光环也不是白来的。也还是有很多朋友就是冲着它来的。

现在澳门和香港保险的产品除了监管部门不同，基本上没有区别。可谓是，你有我有全都有啊！

等不及香港开关的小伙伴，澳门保险pick一波也未尝不可。

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