关于澳门保险，你该知道的9个事实

提到保险，很多人第一反应是“靠谱吗”“骗钱吧”？

提到澳门/香港保险，更容易被身边的种种声音，搞得雾里看花终隔一层。

对于高净值人群，也是一样。或许您早就配置了港澳保单，但可能只是碍于人情，或是跟风草率购买，没有做太多了解。

所以写下这篇文章，和大家聊聊关于澳门保险的话题。希望能带给您一点点帮助和参考。

1、什么是澳门保险？

去到澳门，购买国际顶级保险公司发布的优质产品。

2、为什么要去澳门买？

不是“要去”，而是如果想买，就“必须要去”。

澳门法律规定：无论是谁，只要持有合法身份，与澳门合法的保险公司在澳门境内签署的投保文件，都受到澳门法律认可和保护。

现在有些中介承诺客户：无须出境亦可购买澳门保险。看似省事，但如果投保人不身处澳门，不提供入境证明，未进行验证、核保的流程，只是在内地签署了保单，那么该保单可以理解为一张不受澳门保险业监管认可，不受法律保护的“地下保单”。

PS：自2013年5月1日起，澳门保险索偿投诉局就已经受理非澳门居民的投诉。如内地客户与保险公司发生索赔纠纷，该机构同样会出面受理纠纷审判，审判结果直接产生法律效力。

所以购买澳门保单，只要选择正规可靠渠道，持有效证件亲自到澳门签字核保，就可以得到一切应有的权益。

3、澳门保险不如香港保险？

众多国际知名保险公司（AXA安盛、友邦、万通、保诚、宏利……），在香港和澳门都设有分公司。在两地所推出的产品也是完全一样的。

客户在澳门购买的保险，除了签发地不一样，产品内容、保障利益、缴费年限……与香港现有的险种完全一样。

另外，香港及澳门保险均支持多种货币进行投保，最主要的投保货币均为美元，且保单背后的投资团队一致。

监管方面，澳门保单由澳门金融管理局监管，香港保单则由香港保监会监管，管理都很严格。

之前，更多客户的确会选择香港，它的保险业曾排世界第一，所以香港保险的口碑也更响。

但近年来，香港的Y情形势一直不乐观，通关之日尚未可知，让购买力全部转移到澳门，很多香港的保险经纪人也带着客户赴澳门签约。

在2021年，澳门保险的业务量倍增，真正成为投资保险热门地。

另外，澳门政府对银行的外币存款不征利息税（内地收20%），吸引了很多外资银行设点。

作为个人，在购买澳门保险同时，就可在当地选一家银行开户缴付保费；不只方便，今后还能享受低税环境的利息。

4、相对内地保险，澳门保险的优势？

保险体系更成熟，险企实力较强。

费用较低：在与内地保险（保险金额、年龄、缴款期限等）相同的条件下，香港和澳门保险的保费比较便宜。

权益较好：人性化的多重赔偿条款给予了更全面的保护；大病定义较少，常规和门槛较低，理赔较为宽松；特别是基于医疗费用高企不下的现状，更有价值。

收益更高：以储蓄分红险为例，不仅复利计息，每年还有红利可拿。收益比起一般美元理财产品都好，而且更稳健。

5、用美元购买了澳门保险，今后汇率波动怎么办？

对于中产以及高净值人群来说，当财富已经积累到一定程度，先保值后增值，是首要策略。

从长远角度看，无论是孩子出国留学，还是家庭在未来有移民打算，美元都是必不可少的家庭财政储蓄。购买澳门保险，并非动用全部身家，只是用一部分可支配的资金换成美元，再用时间去换取今后的复利和分红，可以对冲人民币贬值的风险，是一笔长期、稳定的投资。

就近年情况看，国内保单贬值速度更快，而澳门保险即便有一点汇率损失，也比内地保单更便宜更能保值。长期来看，保险是一笔长期且分期的投资。

6、澳门保险都有哪些险种？

保险险种主要分为两大类，个人险和财产险。

向下细分，产品种类非常丰富，也各有优势。但不是所有澳门保险产品都适合内地居民购买，最好是做到具体问题具体分析，做好规划设计。

其中个人险主要针对人身保障，主要包括：人寿险、储蓄分红险、重疾险、意外险、医疗险；

财产险主要包括：车险、家财险、旅游险等。

7、购买澳门保险需要花多少钱？

因人而异，把钱花在刀刃上（毕竟是美元）。

一方面，确认好自己的需求，在这个基础上去选择性价比更高的保险产品，以便更好降低未来可能发生的风险和伤害，然后再计划保费。

如果我们手中美元有限，那就以健康为重，先意外险＋医疗险＋重疾险，再考虑养老险、寿险、储蓄分红险这些。

对高净值人群，如何做好资产的传承，可能更重要，毕竟“社会很单纯，复杂的是人”。

如果您也有相关考虑，那就可以优先考虑储蓄分红险，以孩子作为被保险人，5年甚至一次性完成缴费，这样即便孩子将来面临婚变，资产也会无虞。这样做，也可以更长时间持有保单，享受复利下的保单分红收益。有的产品更可以无限次更改被保险人，让财富真正做到代际传承。

另外，有的产品自身存在门槛限制。像储蓄分红险，基本是年缴2000美元起步。往返澳门也是成本。综合考虑的话，像重疾，保额最好>10万美元；储蓄分红险，年交保费>2000美元。

这里补充一句：除了签单需要去澳门外，保费缴纳及未来每年的续保，都是直接通过澳门账户转账或扣款，再无需专程前往。

8、去澳门买保险，后期理赔事宜会不会很麻烦？

诚然，去一趟澳门并不是特别简单的事。但我在北京的保险公司购买了保险，投保后我可能也没有几次去保险公司的机会；即便出现理赔情况，相关资料也只是邮寄过去，而非本人登门。

同样的，您只要在澳门本地完成合法投保，并遵循如实告知原则，澳门保险理赔一点也不麻烦。未来的理赔、售后服务也无需亲自赴澳办理。可以通过手机APP在线理赔，或者直接跟保险公司服务部联系，或者通过我们，将相关资料寄往保险公司。一般不超过10个工作日，您在澳门的个人账户就能收到理赔款项。

另外，您购买了相关保险产品后，会拥有自己的网络服务账户，既可以随时了解自己的账户数据，也能收到保险公司的各类通知，如每年红利派发等重要信息。

9、怎样读懂一份保险合同？

掌握以下九个要点，方便您看懂保险合同。

被保人一一指保险“保”的是谁，所有保险合同，被保人必须亲笔签字生效。

投保人－－即买单/签合同的人，投保人和被保人可以是同一个人，也可以是不同的人。

受益人－－由被保人指定，享受保险合同利益的人。投保人、被保人都可以成为受益人。

保什么－－保险责任条款中的具体内容。

不保什么－－责任免除条款中的内容。

保多少－－保险公司能赔付的最高金额。

保多久－－保险单所提供的保障期限。

交多少－－所交全部保费。

交多久一一通常以期缴为多，储蓄类的一般5年/10年，人寿险20年/25年的都有；您也可以选择一次性趸缴完。在我们的工作中，比较多的客户会选择5年，资金的流动性和相关权益都更加合适。

最后写几句话：

1、买保险一定是以需求为导向，每个家庭的保险需求都不完全相同，如家庭结构、理财观念、负债情况、资产变现能力、购买力、抗风险能力及家庭成员状况都有很大差别。以满足需求为前提，确定合理的保额和保费，有效转移风险，踏踏实实地享受生活,，就很好了。

2、一份澳门保单，可以跟随家庭几十年、上百年。所以不建议搞人情单，更不建议跟风草率购买。

3、保险配置通常不是一步到位，可以循序渐进。

4、保险是家庭风险管理的基本手段，也是规划人生财务的工具。

6、不是所有内地居民都适合购买澳门保险，也不是所有澳门保险产品都适合内地居民购买。

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