线上和线下买保险知识要点

如果你买的是同一款保险产品，那么无论是在网上购买，还是在卖保险的人手里买，保障上是毫无区别的！

你网上购买是线上销售渠道，卖保险的人手里买是代理人或中介渠道，如果银行买就是银保渠道，电话购买的是电销渠道。销售渠道不同只是保险公司拓展业务的方式而已，同样的产品在不同的渠道销售，可能会换一个名字，但是保障一样、条款一样、保费也一样。

产品本身是没有区别，但你如果考虑到从规划、投保到持有保单、理赔的全过程，就有区别了。从保险业务员的"留存困局"，看线上和线下买保险的选择

一、线上投保的优劣

线上投保有着一个巨大的优势：选择多、可购买产品多、选择方便。这个优势是互联网独有的，不仅仅是体现在保险上，电商就已经体现出这一特点了。

我们可以通过互联网找到各保险公司的产品，以及各大互联网保险销售平台。如果一家平台没有看到满意的产品，还可以换一家平台继续找。相较而言，线下投保的选择性就要小多了，一家家保险公司去考察产品的时间成本太高；保险经纪人的产品要丰富得多，但和互联网上的海量保险产品相比，还是要稍逊一筹。

至于理赔，互联网保险小额的可以通过微信、app上传资料完成理赔，大额的则是根据要求备齐资料后快递给保险公司。在这个互联网时代，这样的理赔方式并不复杂。

线上投保的劣势在于，你需要对保险有一定的了解，需要仔细阅读合同条款和健康告知，合理搭配保障产品。如果你对保险不了解的话，互联网上这么多产品，看都能把你看晕了！从保险业务员的"留存困局"，看线上和线下买保险的选择

二、线下投保的优劣

线下投保也存在它的优势。前面说到保险公司自己的代理人、中介、互联网都是其销售渠道，你通过不同渠道买到一样的保险，两者之间是没有差别的。但是线上和线下销售渠道有所侧重。

线上渠道产品多而全，但由于缺乏面对面的沟通，产品设计不会非常复杂，主要集中在相对简单的保障型产品上，如果你的需求是购买功能复杂些的保险产品，比如普通年金险、分红险、万能险、增额寿险这类，还是线下产品比较丰富些。此外，线下投保可以面对面沟通，业务员可以随时解答你的保险疑惑；如果发生理赔，你也可以将理赔材料交给业务员，让他操心理赔的事情。

专业的业务员还可以帮你处理健康异常问题，争取核保的最优结果；帮助你设计保险规划，规避婚姻、税务、债务等风险。当然，线下投保的这些优势建立在，你需要找到一位真正专业的保险业务员之上。问题是国内保险业良莠不齐，保险业务员流动性又很高，要找到一名真正专业的人士，还真是不容易。如果碰上不专业的业务员，或者做两年就离职了，那线下的优势也就荡然无存了。

三、保险业务员的"留存困局"

如今，国内保险业务员已经超过800万人，数量庞大，但现在还是处在数量型扩张的阶段，还未向质量型转型。

不少业务员缺乏专业知识和拓客能力，把身边的亲朋好友全部做完单子之后，客户资源枯竭，连续3个月出不了单，就被保险公司考核下号了。

这是造成保险业务员流动性大的根本原因。难怪有人戏称，"要找到一位好的保险业务员，比找到一款好保险还要难"。但如果你找到了专业靠谱的业务员，通过保险业务员投保的确能得到更好的服务。