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海外保险网疫情下,加拿大保险赔不赔?

  圣诞到March Break,加拿大人都有好多出国的。有的是去欧洲滑雪,有的是去佛罗里达三温暖,有的是去加勒比坐游船,有的是出去留学读书交换,有的是春假出去自驾玩。


老外都喜欢买旅游保险,或者有出国旅游险。问题来了,COVID-19来了,有的人在国外感染了,有的人现在不敢出去了,买的保险怎么办?赔吗?Cover吗?


新冠病毒下,各行各业受打击,除了旅行社、航空公司、豪华邮轮,保险公司也一样。他们也尽可能想减低风险,俗称甩锅。

三个问题:


一、买过保险已经出国的人,感染了病毒,你赔不赔?


有吗?还真有不少中招的。去邮轮的比比皆是。还有去国内的,去欧洲的。有个西大学生去西班牙交换,就感染上病毒了。


赔还是不赔?前,是看加拿大政府官网的旅游警告,你去的国家,是不是疫情高风险的。


Level 1
Level 2
Level 3
Level 4
提醒注意
高度警觉
无必要不去
别去
美国
英国
意大利
伊朗


  上面几个国家是打比方。如果你在政府发出Level 3、Level 4目的地国家地区警告当日或之后,你去了这样的国家,保险公司就可能不赔,具体要咨询你的保险公司。


  到现在了,新冠已经是众所周知的“known event”。一旦成为known event,你在这之后出国,感染病毒,保险公司一般就不赔了。现在加拿大各大保险公司,纷纷划线,认定哪一天新冠成为“known event”。所谓“known event”,就是保险公司知道了,你应该也知道了,大家都知道了,这玩意儿是高风险,最好不要去。


  这一天,成为分水岭。在这一天之前买的保险和去的,感染病毒,进医院做了紧急治疗,可以cover;这一天当天和之后买的保险和去的,对不起,感染新冠病毒,不保。


  所以看你的保险的coverage period,对照一下该保险公司认定“known event”的日期,和你的departure date,就可以看你是否有得赔。感染就医,要尽快报告你的保险公司。


二、“known event”的认定日期


  各大保险公司不尽相同。比较狠的,在3月4日(TuGo)、5日(Manulife),就认定为新冠“众所周知”了。


  有的以3月11日(Allianz)世卫宣布大流行为众所周知。由于钻石公主号邮轮、长公主号邮轮感染事件名头太大,不少保险公司将邮轮单列,以3月9日加拿大首席医生谭医生叫大家不要再去坐邮轮,为邮轮的“known event”认定日。


  除了邮轮单独认定外,大多数公司还是比较规矩,以加拿大政府官网的出国旅行警告(Official Global Travel Advisory)为准,即3月13日(星期五),加拿大政府公布 avoid all non-essential travel outside the country.这个说法,基本上就是不要出国旅行了。从3月13日当天及之后出国,保险公司都给你算“know event”了。


三、取消及中断旅游险


  看看你买的出国旅游险,或你的出国旅游险里,有没有包含取消险(Trip Cancellation Coverage)和中断险(Trip Interruption Coverage)。


  比如本来你订了March Break的机票,打算去加勒比玩的,现在新冠大流行,你去不了,要Cancel,保险公司是否赔?那就看你保险公司的“Known event”认定日了。在这之前的,是可以的。在这之后,与新冠有关的,就不保了。中断险也是一样。中断险表示你已经出国了,因为疫情你要提前回来。这方面的费用,保险公司赔不赔,看你是否在“Known event”之前承保和出去。许多公司,现在都不给保了。


四、注意保险公司更狠的招


  现在有一家保险公司(RSA Canada)爆出,即使你是在政府旅行警告发出之前出国,他可以赔,但只给你10天限期!比如说,3月13日被认定为“Know event”,你3月13日之前买的出国旅游险,但是他们只管3月13日之后10天。你在这个限期之前感染的医疗费用,他们出。之后就甩锅了。中断险也是,只管10天,你要赶在10天内回加拿大。他说这10天,是用来给你安全撤离返回加拿大的。


  不过代表99%的加拿大保险公司的加拿大人寿及健康保险协会说,他们的会员,还没哪一家是这样做的。RSA是目前唯一知道下此狠手的。但不知道未来别的公司是否会效法。现在就是这样子,有的公司为了生存,不得不出此下策。


  航空公司也是,大的航空公司如加航、西捷,都给免费改签一次,但廉价航空如阳翼,就对不起了,为了生存,他告诉你,不退不给免费改签,希望你理解,否则没法活。


  现在这一时期,最好不要出国,不仅出去旅行保险很麻烦,到时回国,小特鲁多说了,会不断加紧入境限制。出去的时候很麻烦, 回来的时候可能更困难,何况在国外,还可能被人家隔离,到处也关闭,有什么好玩?


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