说到香港保险，很多人第一时间想到的是储蓄分红险。它凭借稳健的资产配置策略、较高的预期回报以及多元的投资策略等优势，成为不少投资人士布局全球资产、规划长远财务目标的好帮手。
然而，香港保险市场的魅力远不止储蓄分红险，香港重疾险同样也很“出圈”！
对于同一年龄层的受保人来说，香港保费通常是内地保单的60%-70%。
香港重疾险具备分红功能，保额以复利方式逐年增长。这种设计能在一定程度上减轻因通货膨胀对保额实际价值的影响，更好满足长期保障的实际需求。
香港重疾险的标配，通常首10年/15年都会赠送一定比例（例如50%）的保额，进一步拉高杠杆。
香港大多主流重疾险涵盖超100种基本保障，保障范围广泛且全面。特别针对高发性重大疾病设计了多重保障，而且不分组。保障的疾病种类包括但不限于癌症、心脏病和中风等严重疾病。
此外，香港重疾险产品的设计始终与时俱进，不断进行优化和更新。
癌症是最常见的危疾之一，它治疗时间长且容易复发。但是，香港重疾险对癌症间隔期的要求相对宽松，通常只有1年，癌症的持续、扩散、复发和新发都可以再次得到赔偿。
所谓“免体检额”，就是指保险公司根据被保险人的年龄阶段确定的一个保险金额上限。香港重疾险的免体检保额相对较高，通常为100万美元甚至更高，有效覆盖了保障需求，远高于内地，这也是很多中产和高净值家庭扎堆赴港投保的重要原因之一。
优势七：疾病定义更宽松
举例：中风
香港重疾险定义：神经功能性障碍持续最少4星期。
内地重疾险定义：神经系统永久性功能障碍确诊180天后。
举例：肾衰竭
香港重疾险定义：双肾慢性不可逆的末期衰竭，无时间要求。
内地重疾险定义：双肾慢性不可逆的肾功能衰竭，持续180天。
举例：瘫痪
香港重疾险定义：永久失去双手或双脚，或一手一脚，无时间限制。
内地重疾险定义：两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，确诊或意外发生180天后。
据2024年财富世界500强统计，全球十大保险公司中，有六间在香港获授权经营保险业务。根据瑞士再保险研究所的sigma报告显示，香港保险渗透率排全球第一位！香港保险密度排全球第二位！充分展现了香港保险业的强大实力和深远影响力！香港的重疾险产品大多以美元计价，投资者通过投资美元计价的保险产品，能够有效地分散风险，进而实现家庭资产的多元化配置，达到风险与收益之间的均衡。
其它优势如理赔服务的全球覆盖、香港很多家保险公司的重疾险都可以在妈妈怀孕的时候就可以为宝宝投保等，优势多多！
除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保还有更多明显的优势。
对于很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，但香港是保障的。例如可以在怀孕22周起就为肚子里的宝宝投保，让孩子从一出生就有保障，包括多项先天性疾病。
2、癌症多倍赔付
香港很多重疾险产品对于癌症都有多倍的赔付，保障总额可以高达基本保额的1000%。内地这类型的产品则极少。
小朋友在内地投保，身故保额上限10岁以下仅为20万，而香港则为500万，而且500万也仅为单一小孩子投保的额度，如果其父母投保额度更高，如1000万，那么小孩子的额度则可以上升到1000万，内地则不行，只能20万。
甚至有的产品在赔偿完100%重疾保额后，还能继续提供100%身故保障。这些都是内地保险做不到的。
4、分红威力更大
香港大部分重疾险保额为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利。小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高。
5岁在香港投保50万保额，65岁可能已经滚利到小200万；而在内地，5岁投保50万保额，65岁保额依然为50万，缺陷明显。
很多香港重疾险都是免费赠送“保费豁免”功能，意思是万一父母任一方意外身故，子女可以豁免一定年限的保费，并且对于父母的健康情况不设任何附加要求。这样一来即使家庭意外失去经济支柱，仍然能有所保障。而内地除了需要额外付费，还要指定父母一方并审查健康状况。
