海外保险网-非美国人如何购买美国寿险？

   海外保险网：说起保险这个话题，大伙们肯定不会陌生，这几年随着国内人们投资理财意识的增强，购买海外保险的人越来越多，因为海外保险作为全球资产配置的重要方式，海外保险有资产多元化、收益高等优点，投资者可根据自身风险收益偏好，进行海外保险配置，得到了众多人士的认可。

   海外保险网调查发现近年来，随着全球新兴市场经济的繁荣发展，各国民众生活水平的逐渐提高，高净值群体财富的不断增加，越来越多的富裕人群纷纷选择进行海外资产配置，有效分散地域风险，最大限度享受全球经济增长带来的红利，让个人资产实现长效的保值和增值。而随着CRS（全球共同申报准则）的实施，越来越多的高净值人士把目光聚焦至海外，尤其是美国，利用海外人寿保险，实现资产的保值增值，隔代传承、合理避税和风险隔离等。据统计，海外高净值客户配置美国人寿保险人数和金额持续高速增长。今天就跟大家聊一聊，非美国人该如何购买美国保险。

  在美国，有近2000多家正在运营的保险公司，其中绝大多数保险公司和产品只对本国人（美国公民）开放，各家保险公司和保险产品的核保条件各有差异，除了客户要提供真实全面的信息，如：客户身体状况、体检结果、财务证明等，很多美国保险公司还会要求非美国投保人满足一定的核保条件，通常有以下内容：

  投保人必须持有有效护照和签证进入美国。

  非美国人必须证明与美国现在或者未来有关联性，一般涉及以下因素：在美国，拥有金融资产（如：证券或银行账户）、房产、公司、信托、工作，和直系亲属或配偶为美国居民、经常往来于美国、拥有美国学生签证、工作签证，以及正在办理或持有美国绿卡等。申请保单的保额达到一定数额，需要第三方财务证明（CPA Letter ）和/或电话访谈。绝大部分保险公司要求客户必须在美国境内完成体检及签约。

  有的保险公司可以允许客户授权美国的代理（ Power of Attorney），协助投保相关事宜及签收保单。每个保险公司都对于客户有不同的最低收入和最低净资产的要求。这里要特别提醒广大消费者，美国各个保险公司对于非美国人的核保要求各不相同，所以在购买美国保险时，一定要与专业顾问或经纪人进行沟通，获得专业的建议。

  美国保险公司会根据公司和产品的情况，确定投保人属于“哪一类”外国人，然后根据美国关联性，对投保人开放产品。保险公司对非美国人主要有以下几种分类：

第I类：有很强美国关联的外国人；

第II类：和美国的关联较少的外国人；

第III类：和美国没有任何关联的外国人。

  大部分保险公司和产品只接受I类外国人的申请；有少数保险公司不仅接受I类外国申请人，还接受II类外国人；只有极个别的保险公司，接受III类外国人的申请。通常来说，满足上述的条件越多，可选择的产品类型也就越多，越容易通过核保。如果投保人美国关联性极少，被划分为第III类外国人，那么投保人只能选择接受第III类外国人申请的保险公司购买产品和投保。

非美国人购买保险的签约以及核保流程

一般来说，美国寿险投保流程如下：

必要文件：证件，美国入境证明，投保申请书，病例资料。

相关程序：安排美国体检 ，开设美国银行的账户，最后的申请书确认，送件并且签单。

补充文件：比如美国关联解释信函，中文核保资料等等。

保单批准后：请用美国境内银行付款。

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