新出的安盛盛利2与“老网红”永明星河尊享2，同为港险市场热门产品，究竟谁更具竞争力？
本文将从收益表现、分红实现率、产品功能及公司实力四大核心维度，结合具体数据展开深度对比，为投保决策提供参考。
收益表现是产品竞争力的核心，我们分“不提领”与“提领”两种场景对比，统一采用5年缴费方案，确保测试公平性。
不提领场景下，盛利2的预期收益全程领先星河尊享2：无论是保单第10年、20年还是30年，盛利2的收益数据均高于后者。
更关键的是，盛利2在第30年就达到6.5%的封顶收益，而星河尊享2需等到第50年才能触及这一水平。
不过在保证收益层面，星河尊享2更占优势：其保证收益最高达1%，保单13年即可保证回本；而盛利2需到第25年才能回本，保证收益最高仅0.23%。
这一差异体现了两款产品的定位分化——盛利2侧重长期预期收益，星河尊享2更兼顾短期保证性。
提领场景下，以10万美元5年缴、第6年起提取6%为例，主打提领优势的星河尊享2并未拉开差距：
提领后各阶段，盛利2的保单剩余现金价值均显著高于星河尊享2。
且盛利2在提领第26年就实现6.5%预期复利，是目前市场提领后最快触顶6.5%的产品，而星河尊享2需等到第31年。
若采用盛利2独有的“557提领”（5年缴费，第5年起每年提取总保费7%），其优势进一步放大：
盛利2可终身提领，且第23年就能达到6.5%预期收益；而星河尊享2按此方式提领，第63年就会出现断单，无法持续终身领取。
收益的兑现能力，核心取决于分红实现率。
2025年数据显示，安盛公布35款产品平均分红实现率95%，永明公布28款产品平均87%，安盛整体表现更优。
分红波动区间上，安盛最低28%、最高117%，永明最低52%、最高120%——需说明的是，安盛28%为10年前某重疾险特例，不代表整体水平。
从稳定性看，安盛分红实现率80%及以上的产品占比9成，永明为8成。
长期表现上，安盛14款10年+产品平均实现率81%，永明12款10年+产品平均86%，两者均处于港险主流公司中上游水平。
在12家主流保司分红梯队排名中，安盛位列第二梯队，永明居第三梯队。
产品功能层面，两者各有特色，核心差异集中在货币管理与权益设计。
货币支持上，盛利2支持9种保单货币，星河尊享2支持6种。星河尊享2的优势在于货币转换无调整基数、零额外费用，
且美元、人民币、加元、澳元4种货币收益完全一致——这区别于包括盛利2在内的多数产品（人民币收益通常低于美元）。
星河尊享2的电子提取平台支持17种货币提取，每年首次提取零手续费；盛利2则拥有独有的“双重货币户口”功能，
可同时持有两种货币（如美元+人民币），户口间可按实时汇率免费转换，更适合有多元币种规划的家庭，此功能为市场独有。
权益设计上，盛利2支持最多3名独立收款人，可由保险公司直接将收益分别打至各收款人账户且无转账记录；
星河尊享2仅支持1名收款人。身故保障方面，盛利2除基础保障外，特定条件下可获130%已交保费的特级身故赔偿，星河尊享2最高仅105%。
公司实力是产品稳健性的基石。
安盛1817年成立于法国，拥有200余年历史，为全球最大保险集团；永明1865年成立于加拿大，历史同样超百年，成立时间早于加拿大政府。
资管规模上，安盛2024年总资管规模超万亿美元，永明2025年上半年数据超1.5万亿加元（约合1.02万亿美元），均达万亿级别。
香港市场占有率上，两者旗鼓相当：2025年上半年非银行系保司标准保费排名中，安盛以53亿港元居第5，永明以51亿港元居第6。
整体而言，两家均为实力雄厚的百年保司，安盛品牌影响力与历史积淀略占优势。
综合来看，盛利2与星河尊享2各有侧重：
盛利2在短期提领效率、长期预期收益及独有货币功能上优势显著，适合追求高收益、有多元币种需求的投资者；
星河尊享2以更高的保证收益、灵活的提取平台见长，更适配注重短期稳健性的用户。
若论综合竞争力，盛利2凭借收益端的绝对优势，堪称安盛后发制人的王牌产品。
