知乎上有人问，为什么我年入100-200万，每天还是没有安全感？很多人不能理解，觉得这是无病呻吟，更有人嘲讽说，“能年入百万的人，不会问这样的问题”。
事实上，高薪人士们的不安全感，并不奇怪。
前几天一位朋友给我们留言说，她的好友年薪200万，却过得一点都不踏实，无论是孩子的教育，还是买房贷款，都不敢迈步。
反观她自己家，却是各种迈步，因为她家的收入大头是投资收益、房租等被动收入。
这就是收入构成带来的巨大差别。
年薪200万虽然高，却是主动收入，一旦失去了这份工作，这份收入也就没了，建立在这个经济基础之上的家庭生活水平和未来规划，也都会随之崩塌。有不安全感，是很正常的，尤其是这几年经济下行，裁员潮还在不断扩大。
而被动收入是什么呢？它是即便我们躺平不工作，也能持续获得的收入，不用担心手停口停，有更稳定的预期。
所以说，最踏实的安全感，并不是收入带来的，而是被动收入带来的。
这位朋友说，她建议好友增加被动收入，“不然永远抖抖霍霍”。
同时，她也打算把自己家里租金比较低的房子卖掉，换成低风险+高现金流的资产，比如香港保险，提高自己的被动收入。
香港储蓄分红险，就是非常典型的低风险+高现金流资产。
一方面，从什么时候开始领取，每年领多少钱，都是非常灵活的，不受投资环境的影响。另一方面，它不但可以提供持续终身的被动收入，而且产生的收入现金流远远高于房租。
以一套200万的房子为例，一年的租金大多在3万元左右，而且还会面临空置期等问题。但45岁女性，年存40万人民币，存5年，总保费200万人民，在第6个保单年度开始，每年可以获得12万的被动收入，持续领取一辈子，这是房子租金的3倍。
如果目前收入比较稳定，只想为退休后规划被动收入的话，则可以选择60岁左右开始领取的养老年金。
如果计划60岁退休才开始领钱，从60岁开始至79岁期间，每年领取24万人民币，相当于每月2万人民币，作为退休后的被动收入，领取一辈子。
第23个保单年度，即68岁时，累计已领取216万，相当于领取回本金，即领取的总额与总交保费持平；这个时候账户还有416万，剩余现金价值是总保费的约2倍；
第31个保单年度，即76岁时，累计已领取408万，是总保费的2倍；此时账户还有500万，剩余现金价值是总保费的约2.5倍；
从80岁开始至100岁期间，每年开始领取的金额翻倍，即每年领取48万，相当于每月4万的被动晚年养老收入；此时已经总共领取528万，是本金的2.6倍，账户里还剩余530万，是本金的2.6倍；
第45个保单年度，即90岁时，累计已领取1008万，是总保费的5倍；如果此时退保，可以拿回410万，是本金的2倍。如果不退保，可以继续领取，领一辈子。
100岁时，总领取1488万，是总保费本金的约7.5倍。
101岁时，账户里还剩余131万，可以把这份保单传承给下一代，把财富和爱留给下一代。
这款产品是一款将多年的年金险经验与热销储蓄分红险结合，是开拓以终身年金计划为首的多项全香港首创保险产品。其设立年金转换权益，帮助投保人把累积的储蓄转化为终身的稳定收入，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势，保证规律派发的年金险更适合养老的需求。这套方案既享受储蓄分红险较高潜在回报，又获得确定性的养老现金流，还能尽早为财富传承做妥善安排；
面对内地保险利率持续下调的现状，在众多资产配置选择中，香港储蓄分红险凭借其独特的优势，逐渐成为了众多投资者的心头好。
香港作为国际金融中心，拥有成熟、开放且多元的金融市场，在此背景下，香港的保险产品展现出强大的竞争力。香港保险产品能为投资者提供高达6.5%的长期预期分红，远超内地同类型产品。不仅可以在保本的情况下，为他提供终身、稳健且持续的现金流，还可助力他实现财富世代传承。
我们来看看，同样存100万RMB，内地保险和香港保险的收益相差多少
从上图可以看到，保单第20年，香港保单最终收益可能比内地保单多126万；保单第40年，香港保单最终收益可能比内地同类产品多865万；
保单第100年，香港保单最终收益可能比内地同类型产品高4个多亿！香港储蓄分红险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为养老金规划，能够为我们提供终身的现金流；
除了香港储蓄险之外，我们找不到任何一种可以既能有高收益，又能提供终身收入现金流的工具。这是房产、银行存款、股票基金等任何投资方式都无法实现的功能。
