1. 全港首创 2 年超短缴费期

「金如意」打破传统储蓄险 5-10 年的缴费惯例，推出全港首个 2 年缴费设计，资金沉淀效率较传统产品提升 150%-400%。以 50 万美元保费为例，传统 10 年期产品需每年投入 5 万美元，而「金如意」仅需 2 年缴清 100 万美元，大幅降低长期资金占用压力，尤其适合现金流充沛的中高净值客户。

2. 保证收益领跑市场

回本周期优化：最优情景6年实现保证回本（标准情景12年），较同类产品缩短3-5个保单年度。

1. 独创「257」多维提取矩阵

基于「2 年缴费 / 5 年回本 / 7 年翻倍提取」逻辑，「金如意」提供六种标准化领取方案，覆盖全生命周期需求：

抗通胀方案（255-2）：第 5 年起每年提取保额 2% 直至终身，对冲购买力风险。以 100 万美元保单为例，每年提取 2 万美元，50 年累计领取 100 万美元，终期传承价值超 300 万美元；

1. 权益获取门槛：

• 基础权益：累计保费22.5万美元（约175万港币）获得"1+1"入住资格（本人+指定亲属）

• 进阶权益：50万美元解锁家庭版权益，80万美元升级香港专属康养通道

  

服务特色：

• 保单直付：支持红利 / 现金价值直接抵扣太保家园养老社区费用，避免跨境资金汇兑损耗

• 三阶服务体系：
  ▸ 乐养社区（CCRC）：60-79 岁活跃长者专属，提供全球 20 城旅居服务；
  ▸ 颐养社区（IL）：80-90 岁长者医疗支持型居住方案，配备 24 小时护理团队；
  ▸ 康养中心（SNF）：90 岁以上专业护理设施，引入法国欧葆庭康复体系，支持保单收益直接支付护理费。

跨代传承财务演示（50 万美元保单）

差异化竞争

首年限时优惠政策

四、结语：三重选择权，锁定跨周期财富安全港

太保「金如意」的推出，标志着香港保险市场从「高演示收益竞争」转向「全生命周期价值创造」。对于客户而言，这款产品提供三重核心价值：

「有钱」的选择权：超短缴费 + 灵活提取，掌控现金流主动权；

在6.5%收益封顶的新规背景下，“金如意”凭借“短期高保障、中期强灵活性、长期稳健增值”的复合优势，成为高净值人群应对市场变革的优选方案。

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