当下，银行存款利率持续走低，股票基金市场又波动剧烈，不少朋友将目光投向了收益颇为诱人的香港储蓄险，其中能实现复利 7% 的产品更是备受关注。

香港保险市场产品众多，友邦、宏利、保诚、安盛等品牌令人眼花缭乱，到底哪款收益最高、分红最稳？

今天，咱们就从收益性、灵活性和安全性这三大核心维度，为你揭晓 2025 年第一季度的港险王牌产品。

一、收益性：不同缴费方式，收益各有千秋

港险的交费方式主要有趸交、2 年交、3 年交和 5 年交几种，不同方式对应不同投资需求，收益也有差别。

趸交（一次性缴费）

目前主流产品有 7 款，收益相当可观，基本上每一款 10 年复利都能超过 4%。

保诚的世誉财富表现尤为突出，第 10 年复利高达 5.03%，

第 15 年高达 5.65%，堪称中短期的趸交之王；富卫的盈聚天下则在中长期表现出色，

第 30 年复利 6.55%，第 60 年 6.99%，100 年 7.17%，是中长期的趸交之王；宏利的宏挚传承在各阶段都能排在前三，是一位均衡选手。

2 年交费

热门产品多达 14 款，可见其受欢迎程度。

安盛的盛利储蓄全方位领先，第 10 年复利 4.41%，15 年 5.48%，30 年 6.38%，100 年 7.21%，表现几乎不输趸交产品。

周大福的匠心传承 2、万通的富饶千秋位列第二梯队，周大福前期收益更高，万通后期表现强势。

3 年交费与 5 年交费

分别有 6 款和 14 款热门产品支持。

二、灵活性：多样提领密码，满足多元需求

港险的灵活性与内地储蓄险不同，除支持减保、退保和保单贷款外，更接近内地的快返年金，通常是几年存钱，几年后按一定比例领取，即 “提领密码”，如常见的 “567”，代表 5 年存钱，第 6 年开始，每年领取 7%，直至终身。

有几个极致的领钱方式值得关注：

“225” 模式，两年交费第 2 年就能领，每年领取 5%，目前只有富饶千秋、匠心传承 2 以及永明万年青星河传承三款产品支持终身领取；

“5 - 369” 模式独具特色，5 年交钱，第 3 年就能领，目前只有富饶千秋支持，是唯一一款钱没交完就能领的港险。

不过，港险不能只追求灵活，还要留意领钱后的余额，它与实际收益直接挂钩。

比如同样是 5 年 * 10 万，采用 “567” 模式，不同产品领取金额一样，但余额差别很大，其中周大福的匠心传承 2 表现最佳，堪称 “567” 的提领之王。

三、安全性：公司实力与分红水平是关键

安全性的核心在于收益能否到手，主要考虑两点：

一是公司是否可靠，

二是公司能否兑现承诺。

对于港险，主流的港险公司或其背后的公司大多是百年老店，像万通背后的公司有 170 多年历史，所以公司可靠性无需过度担忧。安全性的关键就落在公司的分红水平以及投资收益实力上。

分红方面，整理全港近 20 家保司过去 10 年的分红实现率发现，各公司表现有好有坏。平均来看，在主流公司中，周大福以 100% 高居第一，其次是万通 97.3%，安盛 96.4%，永明 87.8%，中国人寿 86.9% 也都表现不错。