保险的六大重要知识，少有人知道

  海外保险网：说起保险这个话题，大伙们肯定不会陌生，这几年随着国内人们投资理财意识的增强，购买海外保险的人越来越多，因为海外保险作为全球资产配置的重要方式，海外保险有资产多元化、收益高等优点，投资者可根据自身风险收益偏好，进行海外保险配置，得到了众多人士的认可。

  最近发现很多非保险业内人士还没弄明白基础保险知识，还没把握买保险的方向，就去挑选对比产品，会很容易迷失在琳琅满目的产品中。

  所以，本期跟大家分享买保险需要懂得，但却少为人知的保险知识，为你拨开认识的迷雾，找到方向。

• 我为什么要买保险

• 医保和商业险是什么关系

• 我按什么顺序给家人配保险

• 我先买什么险种好

• 我可以直接买爆款吗

• 我要不要买理财类保险

• 我该买返还还是消费型重疾险

• 我能去哪买到合适的保险

1.我为什么要买保险？

不会更好，但不会比预期还糟

保险产品的价值就在于，它能帮被保险人降低生活中可能发生的经济风险。所以，别把它当能带来固定收益的投资来要求。虽然不能提高经济上限，但它能用小部分钱守护家庭经济水平的下限。简单说就是，保险不能让你过得比现在更好；但起码能保障面临巨大风险时，不至于过得比预期更糟糕。

2.医保和商业保险是什么关系？

医保是基础，商业保险是补充

买商业保险之前，一定要记得先确认自己或家人是否有医保，如果没有，可以尽快配置，因为医保是性价比最高的保险。虽然性价比高，但也有遗憾，因为它的保障是不全面的，比如自费药、进口器械不能报，而且有比例限制，还有上限约束。所以，配置好医保的同时，我们还需要补充商业保险，让自己拥有更全面的保障。

3.我该按什么顺序给家人买？

优先支柱，先大人后小孩

很多人是成家或有孩子时，才想到给家人或孩子买保险。其实，对家人和孩子最大的爱和承诺，是先给身为家庭经济支柱的自己买保险。因为如果孩子遇到风险，起码家长还可以继续工作带来收入；而如果大人尤其是经济支柱发生不幸，孩子不能自己带来收入，那家庭收入可能直接中断，整个家庭将面临巨大的经济风险。所以，一般家庭保险配置商业险时，优先经济支柱，遵循先大人后小孩的原则。

4.我先买什么险种好？

优先意外、重疾等保障型的

买保险是希望花尽可能少的钱，帮家庭转移尽可能大的经济风险。那就要根据风险的大小，转移风险的保险产品形态判断选产品的优先级。原则是先基础的、保障型的，不要着急考虑理财险保险。最常见的先后倒置的是给孩子的意外、重疾等基础保障没配置好，就着急考虑教育金。具体不同人生阶段，家庭结构，优先要解决的问题，也会有些差异。

5.我可以直接买爆款产品吗？

先选对险种，爆款才可能适合你

看到朋友圈疯转某类爆款保险产品，不要着急盲目跟风。看似爆款，其实并不一定适合你。如果险种没看清，品类没弄清，直接选爆款产品，那就真是“甲之蜜糖，乙之砒霜”。比如有款保障全面的终身重疾险性价比非常高，对有一定经济积累的家庭支柱来说非常合适，但却未必适合一个刚开始工作，每年结余不过万的小白领。同样的道理，不问需求，不问家庭结构、经济状况，就向你推荐一款产品的行为，都是耍流氓。

6.我要不要买理财类保险？

收益率低，退保风险大，看清再决策

在考虑理财型保险之前，你一定要清楚两点：第一，理财型保险产品的投资收益率不高，年化收益率在2%-5%；第二，退保可能面临巨大的损失。一般情况下，不推荐买理财型保险，除非经济宽裕，且没有储蓄投资习惯，或想差异化投资组合，那可适当考虑理财型的产品。如果有谁一上来不问你的经济状况、基础保障配置情况，直接推荐含分红的、理财型的产品，那可以直接拉黑他了。