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详细内容

2024,我去香港给孩子买重疾险!

内地中小学开始放寒假了

很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险,对未来做一份保障。
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什么是重疾险?

重疾险,也就是重大疾病保险,是每个人或者每个家庭都应该配置的第一款保险。
你是否曾想过,当面临重大疾病时,除了身体的痛苦,还有经济上的压力。这时,重疾险就能发挥它的作用。它不仅为你提供经济保障,更是一份对未来的安心。一旦确诊为合同中约定的重大疾病,保险公司将一次性给予高额赔偿。这笔钱完全由你自由支配,无论是用于治疗、康复还是弥补因病无法工作的经济损失。
不同于医疗保险,重疾险不是报销型保险。医疗保险要求你先自己支付医疗费用,然后再向保险公司报销。而重疾险则是一次性赔付,无论你是否实际花费了这笔钱。选择重疾险,就是选择一份对未来的保障,为自己和家人创造一个更安心、更稳定的生活环境。
你是否曾想过,在面对重大疾病时,一个家庭可能会面临的困境?当家庭的顶梁柱不幸被重疾缠身,那种无助与惶恐可想而知。此时,孩子的重疾险就变得尤为重要。
为何要给孩子购买重疾险?港险大叔告诉你,早买早划算,年龄越小保费越低,而且健康承保的概率极大。为孩子提供一份保障,也是为家庭的未来播下一颗希望的种子。

儿童投保香港重疾险绝对优势!

除了保费低,保障范围广,保额递增,分红高等优势外,香港保险对于儿童投保则优势更为明显。
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1.香港保障先天性疾病
你是否知道,对于许多儿童所患的先天性疾病,内地的大多数重疾险都不提供保障?然而,香港的重疾险却能给予全面的保障。例如,友邦的爱伴航就允许客户在怀孕期间投保。这意味着,孩子出生后的所有疾病都得到了全面的保障。那么,为什么选择香港重疾险呢?它能为你的家庭提供更全面的保障,让你的孩子在成长的道路上更加安心。
2.癌症多倍赔付
在香港,许多重疾险产品为儿童癌症提供多倍赔付,而保费却与普通重疾险相同。相比之下,内地市场上的同类产品极为稀缺。这意味着,香港的保险市场在保障儿童健康方面更具优势。
3.身故保额上限香港更高
看过上面的图表,在内地,10岁以下小朋友的身故保额上限仅为20万,而香港则是惊人的500万!这还仅仅是单个孩子的投保额度。更令人惊叹的是,如果香港的父母选择投保1000万的额度,那么他们孩子的身故保额还可以进一步提升至1000万!然而,内地却无法实现这一灵活的保险政策,儿童的身故保额上限始终是20万。因此,选择合适的保险计划对于孩子的保障至关重要。
4.香港保额分红威力更大
"在香港,大多数重疾险保额采用的是复利分红,这就好像滚雪球一样,越滚越大。时间的魔力不容小觑,对于小朋友来说,由于他们投保的年纪较小,保险期限更长,所以获得的分红将会更高。然而,内地的情况却大不相同。如果在内地,同样是1岁开始投保,保额为10万,那么到了80岁,保额仍然是10万,没有任何增长。这种差异让人不禁思考其存在的缺陷。"
5.香港保费豁免优势更明显
在香港,保费豁免功能往往被视为重疾险产品的一项标准功能,这意味着你无需额外支付费用即可享受这一保障。而在内地,这一功能则需要你额外附加保费。这无疑让内地的消费者在选择重疾险时需要多考虑一笔额外的开销。除此之外,香港的重疾险在父母健康状况方面没有任何要求,而内地则需要审查父母的健康状况等。这一差异也让两地的重疾险在投保流程上有所不同。
总的来说,香港与内地重疾险的保费豁免功能存在明显差异。消费者在选择重疾险时,除了关注保险金额、保障范围等基础因素外,还需要留意这些差异,以便更好地选择适合自己的保险产品。同时,我们也提醒大家在投保前仔细阅读保险条款,确保自己了解所有费用和限制条件。

为什么不推荐消费型和定期重疾险


重疾险按保障期分类的话,分为:1年期(消费型),定期(比如20年),终身保障。
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1.消费型重疾险(1年期)
这个类型的险种也是很多自誉为“专家”的保险人员推崇的,理由很简单,用最少的钱发挥最大杠杆比,充分展现保险的本质保障的功能。但港险大叔认为,这类型的重疾险受众群体比较窄,尤其是小孩子更为不适合。
·优势:价格低,花钱少,杠杆高,可灵活选择新产品
·劣势:
A.保费递增。所有消费型重疾险,保费均不是恒定,保费会随着年龄增长,尤其是年龄越大,保费增长的越快,虽然短期内看似花了小钱,但是长久来看一点不比终身型重疾险便宜。
B.不保证续保。这是最大的一个缺点,保险产品有周期,少则1-2年,多则3-5年,消费型重疾险均是不保证续保,也就是,今天你买了这款产品,明天就可能下架了,而在断档的期间发生疾病,不好意思,你不仅获得不了理赔而且也买不了新的重疾险。
C.保费不返还。消费型重疾险类似车险,交一年保一年,当年交当年保,不交不保,出险理赔,不出现保费不返还。
总结:消费型重疾险比较适合初入社会,经济压力比较大或者作为终身重疾险的补充,但绝不适合小孩子购买。
2.定期重疾险
定期重疾险是固定保障一段期限的重疾险,比如20年等。他比消费型重疾险贵但比终身重疾险便宜很多,所以很多家长给孩子买定期重疾险。
·优势:保费固定,花费少,杠杆高,到期后可灵活选择其他产品
·劣势:产品到期后失去保障,需要重新购买,如果期间出现健康状况可能买不了新的重疾险。
港险大叔建议,在购买定期重疾险后,一旦家庭状况允许的话还是尽快配置终身重疾险,切不可买了定期重疾险就一劳永逸。
比如购买20年期的重疾险,如果孩子在少年或青年时期身体素质下降,将无法购买终身重疾险,将造成孩子中老年生病之后不再有保险保障,造成老无所依的遗憾。
3.终身重疾险
终身重疾险相对于前面两个类型的重疾险保费要贵不少,但无论是保障时间还是保障范围都是最好的,港险大叔认为预算充足家庭,终身重疾险是最佳选择。
国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于,保额不能增长,不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额,一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受,50万保额现在可以看好重疾,将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障,但保额却不是终身有效,还需要不时加保。

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香港终身重疾保险克服了这一缺点,香港保险保额是随着分红不断增值的,抵抗通货膨胀。0岁时50万保额,30岁就涨到90万,65岁涨到210万,85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值,可谓集保障储蓄于一身。

重疾险选香港

我们认为少儿配重疾险要遵循三个思路:

1.选择终身重疾产品,最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小,所以成本都相对较低,选择终身型的重疾产品,价格也比消费型高不了多少,但保障高了很多。

2.选择多重保障,最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展,重疾的治愈率也会越来愈高,选择多重保障的,对孩子的未来是一个周全的保障,比如癌症多次赔付等等;
3.保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷,试想50万保额,30年之后能做什么?50年后呢?这个保额是否有些鸡肋呢?
具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少,只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择,寒假了,赶紧去香港给孩子买重疾险。


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